Was ist ein Unterschied zwischen KYC und AML?


Antwort 1:

KYC ist also Teil eines Geldwäschebekämpfungsverfahrens oder ein kleiner Teil von AML und Combating Financing Terrorism (CFT). ... KYC steht für "Know Your Customer". Mit diesem Begriff wird beschrieben, wie ein Unternehmen die Identität eines Kunden identifiziert und überprüft. KYC ist Teil von AML, was für Anti-Money Laundering steht.

Obwohl dies für manche sehr wahrscheinlich sofort offensichtlich ist, ist dies eine Frage, die ich immer wieder gesehen habe. Compliance ist eine Branche von Akronymen. Ich habe kürzlich eine Liste zusammengestellt, die sich über mehrere Seiten erstreckte, als ich alles notierte, von OFAC und 4AMLD bis zu SDD und EDD. Zuerst dann eine Grundierung:

  • AML - GeldwäschebekämpfungKYC - Kennen Sie Ihren KundenKYCC - Kennen Sie den CustomerCFT Ihres Kunden - Terrorismusfinanzierung bekämpfen (manchmal als CTF bezeichnet)

Ich habe oft beobachtet, dass AML und KYC synonym verwendet werden, wobei zwischen beiden ein deutlicher Unterschied besteht. Meine Antwort auf die gestellte Frage lautet, dass AML im Kontext des übergreifenden Governance-Rahmens verwendet wird, den ein reguliertes Unternehmen erstellt, um seine regulatorischen Anforderungen zu erfüllen. Es wird in Verbindung mit CFT verwendet. KYC ist eine Reihe von Prozessen und Werkzeugen innerhalb des AML / CFT-Frameworks.

Geregelte Unternehmen werden häufig über ihre Verpflichtungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sprechen. Anbieter verweisen dagegen häufig auf KYC-Verpflichtungen. Und vielleicht ist diese Unterscheidung richtig, da Anbieter häufig Inhalte, Software und Services bereitstellen, die die KYC-Elemente eines AML / CFT-Governance-Programms unterstützen.

Die folgende Grafik zeigt den Unterschied. Ein umfassendes AML / CFT-Governance-Framework enthält Elemente, die weit über KYC hinausgehen. Auf der Prozessebene könnte sich KYC auf Kundenrisikobewertungen, Überprüfungen, Due Diligence und bis zu einem gewissen Grad auf die Transaktionsüberwachung (die auch ein Element von KYCC enthält) beschränken.

Bei der Entscheidung, ob wir mit dem Kunden oder mit dem Kunden Geschäfte tätigen möchten, handelt es sich im Wesentlichen um zwei Elemente:

  • FAKTEN: Was wissen wir über den Kunden? Können wir überprüfen, ob sie so sind, wie sie es sagen? Können wir ihr erwartetes Verhalten überprüfen? Sowohl aufgrund der Informationen, die sie uns geben, als auch aufgrund unseres breiteren Spektrums an konsolidierten und profilierten Daten in unserem Kundenstamm. Ihre Interaktionen mit dem beaufsichtigten Unternehmen sowie deren Transaktionen. Hier versuchen wir zu verstehen, ob das Verhalten mit den Fakten übereinstimmt. Ist dies nicht der Fall, gilt eine von zwei Situationen. Entweder sind die Fakten ungenau und sollten aktualisiert werden, sobald sie als korrekt bestätigt wurden, oder die Aktivität ist verdächtig und rechtfertigt weitere Untersuchungen und eine mögliche Eskalation.

In beiden Fällen müssen wir unseren Kunden kennen, um fortlaufend Fakten und Verhaltensweisen zu ermitteln und zu überprüfen. Wenn wir jedoch unsere Aufmerksamkeit auf Transaktionen richten, kann es über unseren unmittelbaren Kunden hinausgehen, zu verstehen, mit wem unser Kunde interagiert, und in einigen Fällen zu verhindern, dass solche Transaktionen stattfinden. Dies ist dann mehr als nur das Wissen um unseren Kunden, denn möglicherweise ist nicht unser Kunde wissentlich an der Geldwäsche beteiligt, sondern der Empfänger der Transaktion. Die KYC-Definitionsgrenzen beginnen dann zu verschwimmen.

Das Payment Screening führt auch einen weiteren Aspekt in die Diskussion über Definitionen ein und ist wiederum stärker auf AM / CFT ausgerichtet als KYC. Dies gilt insbesondere im Zusammenhang mit Correspondent Banking, bei dem eine sendende Bank Geld an eine empfangende Bank senden möchte und eine sendende Korrespondenzbank verwenden kann, um eine Zahlung an eine empfangende Korrespondenzbank zu senden, die die Zahlung an die empfangende Bank weiterleitet. In diesem Beispiel kennen die sendenden oder empfangenden Korrespondenzbanken die jeweiligen Kunden der sendenden oder empfangenden Bank kaum oder gar nicht, sind jedoch verpflichtet, kein Kanal für Geldwäsche zu sein.

Handelsbasierte Geldwäsche und Handelsfinanzierung führen auch weitere Elemente der Erweiterung des AML / CFT-Modells ein. Obwohl dies in der obigen Abbildung nicht speziell dargestellt ist, muss berücksichtigt werden, wohin und wie die Waren versendet werden. Könnten sie beispielsweise Güter mit doppeltem Verwendungszweck sein, die möglicherweise zur Verbreitung verwendet werden? Ist der Hafen oder das Schiff sanktioniert? Ist der Empfänger der Kunde oder eine Versandstelle? Ist der Warenwert korrekt? Und vielleicht einer der interessantesten; Existiert die Sendung überhaupt? Einige davon fallen in das oben diskutierte Fakten- und Verhaltensmodell, aber Elemente, die darüber hinausgehen und Ihren Kunden einfach kennen.

Ein letzter erwähnenswerter Punkt ist Betrug. Dies entspricht indirekt der Verhaltensüberwachung und liegt außerhalb des traditionellen AML / CFT-Modells, abgesehen von den Erträgen aus Betrug, die eine Geldwäsche darstellen würden, wenn sie in das Finanzsystem eingebracht oder eingebettet würden. Betrug ist nicht Teil eines AML / CFT-Governance-Rahmens. Es gibt jedoch eine zunehmende Überschneidung von Techniken zur Verhaltensüberwachung und -analyse, insbesondere im Bereich des maschinellen Lernens, was zu einer Verschmelzung von Ansätzen führen kann. Zu diesen Techniken gehört die Erkennung von Anomalien in großen Datenmengen, die Inkonsistenzen erkennen können, wenn herkömmliche regelbasierte Transaktionssysteme dazu nicht in der Lage wären.


Antwort 2:

Wenn Sie wissen, dass Ihr Kunde oder (KYC) die erforderlichen vorbeugenden Maßnahmen zur Überwachung der von verdächtigen Parteien angewendeten Geldwäschetechniken einhält, müssen diese eingehalten werden. Es handelt sich um Fragen eines Bankangestellten oder Auftraggebers eines Unternehmens, die es dem Beauftragten ermöglichen, die Hauptquelle der Mittel zu ermitteln, die zur Durchführung einer Finanztransaktion verwendet werden.

Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) ist dafür verantwortlich, dass alle Finanzunternehmen das „Bankgeheimnisgesetz“ einhalten. Das Bankgeheimnisgesetz hat Vorschriften erlassen, die den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) entsprechen. Die AML-Regeln dienen dazu, verdächtige Aktivitäten in Bezug auf Finanztransaktionen zu schützen und zu melden. Es konzentriert sich hauptsächlich auf die Aktionen, die Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Marktmanipulation und Wertpapierbetrug vorgeben.

Das Bankgeheimnisgesetz von 1970, auch bekannt als "Foreign Transactions Reporting Act" (Gesetz zur Meldung von Auslandsgeschäften), verpflichtet Finanzunternehmen in den USA, die US-Regierungsbehörden bei der Aufdeckung und letztendlich Verhinderung von Geldwäsche zu unterstützen. Es gibt viele andere gesetzliche Vorschriften und Aufsichtsbehörden, die zur Bekämpfung der Geldwäsche beitragen.

Hoffe das hilft!


Antwort 3:

KYC steht für "Know Your Customer". Mit diesem Begriff wird beschrieben, wie ein Unternehmen die Identität eines Kunden identifiziert und überprüft. KYC ist Teil von AML, das für Anti-Money Laundering steht. Jede Institution mit einer guten Abteilung für die Einhaltung von GwG tut gut daran, ihre KYC-Informationen auf dem neuesten Stand zu halten. Genaue und aktuelle Informationen über Kunden können dabei helfen, Muster oder Unregelmäßigkeiten zu identifizieren, die auf Geldwäsche oder andere illegale Aktivitäten hindeuten.